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Le contrat d'assurance-vie Bâloise

Le contrat d'assurance-vie en unités de compte

Les fonds en unités de compte sont des supports d’investissement, majoritairement des OPCVM (organismes de placement collectif en valeurs mobilières), qui peuvent être investis en actions, en obligations ou encore en supports monétaires. Il en existe plusieurs milliers sur le marché avec des niveaux de risque différents, des zones géographiques (Europe, Etats-Unis, monde) et des secteurs d'activité variés. 

La caractéristique principale des fonds en unités de compte est que leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers. En investissant une partie de son épargne sur des fonds en unités de compte, l’épargnant s’expose potentiellement à un risque de perte en capital, plus ou moins élevé selon les supports. Mais il peut également espérer, en contrepartie, un rendement plus élevé.

Ainsi, le contrat d'assurance-vie en unités de compte répond aux préoccupations des épargnants qui cherchent à tirer parti à long terme des performances des marchés financiers ; en contrepartie, ces épargnants acceptent de prendre un risque de perte en capital. En fonction du pays de distribution et du profil de risque du souscripteur, le contrat d'assurance-vie luxembourgeois en unités de compte peut être adossé à des fonds externes, des fonds internes collectifs et / ou des fonds internes dédiés:

  1. Fonds externes: le souscripteur sélectionne un ou plusieurs fonds d’investissement parmi une gamme de fonds gérés par les plus grandes maisons.
  2. Fonds internes collectifs: le souscripteur choisit d'investir dans un (ou plusieurs) fonds interne(s) de la compagnie, géré(s) par un gestionnaire mandaté à cet effet dans le cadre d'un profil d'investissement clairement défini.
  3. Fonds interne dédié: selon le montant de la prime, il nous est possible de proposer au souscripteur un fonds "dédié à son contrat" et adapté à ses besoins personnels. Un fonds dédié fait l'objet de Conditions Spécifiques déterminant le profil du fonds, les restrictions d'investissement éventuelles, les gestionnaire et dépositaire du fonds, les frais liés aux mandats de gestion et de dépôt du fonds.

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