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Os grandes princípios

O seguro de vida luxemburguês é um conceito de investimento que conjuga proteção do seguro, gestão do património e planificação de uma sucessão em conformidade com as regras de natureza jurídica e fiscal aplicáveis no país de residência do subscritor.

O seguro de vida é…

  • Um instrumento patrimonial completo: a determinação por outrem, que caracteriza o seguro de vida, permite, no momento da subscrição, designar livremente o(s) beneficiário(s) do contrato. Aquando da redação da cláusula beneficiária, o subscritor pode, assim:

• privilegiar diretamente um herdeiro ou um terceiro (respeitando a legislação do país de residência do subscritor);
• designar vários beneficiários e/ou sucessores;
• designar crianças não nascidas;
• designar beneficiários vivos ou representados;
• fixar montantes diferentes para os vários beneficiários.

  • Uma ferramenta eficaz na planificação de uma sucessão: o seu regime jurídico específico, o seu reconhecimento europeu, até mesmo internacional, e a sua grande flexibilidade quanto à designação dos beneficiários, fazem do contrato de seguro de vida a ferramenta de transmissão de património e de planificação de uma sucessão por excelência. O subscritor pode definir o momento da transmissão e o nível de controlo que pretende manter para a transferência dos seus ativos.

O contrato de seguro de vida luxemburguês é, por isso, uma ferramenta particularmente indicada para clientes que pretendam aceder a um conjunto de soluções personalizadas. É a única fórmula de investimento que permite escolher o(s) beneficiário(s) em caso de morte, sendo o capital transmitido sem atender às regras de sucessão. Por outro lado, o seguro de vida beneficia, na maioria dos países europeus, de um regime fiscal favorável.

Por último, a ampla gama de soluções financeiras proposta permite responder aos objetivos específicos de cada cliente, quer através de uma afetação do tipo suporte múltiplo (fundos externos), de um fundo interno coletivo, ou de um fundo interno dedicado; no âmbito de uma gestão discricionária dirigida a clientes privados.