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El contrato de seguro
de vida Bâloise

El contrato de seguro de vida en unidades de cuenta

Los fondos en unidades de cuenta son vehículos de inversión, mayoritariamente OICVM (organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios), que pueden estar invertidos en acciones, en obligaciones o también en instrumentos monetarios. En el mercado existen varios miles, con niveles de riesgo diferentes, diversidad de zonas geográficas (Europa, Estados Unidades, mundo) y variedad de sectores de actividad.

La característica principal de los fondos en unidades de cuenta es que su valoración evoluciona tanto al alza como a la baja, en función de la evolución de los mercados financieros. Al invertir una parte de su ahorro en fondos en unidades de cuenta, el ahorrador se expone posiblemente a un riesgo de pérdida de capital, más o menos elevado según los vehículos. Pero puede también esperar, como contrapartida, una rentabilidad más elevada.

De este modo, el contrato de seguro de vida en unidades de cuenta responde a las preocupaciones de los ahorradores que buscan sacar partido a largo plazo de las rentabilidades de los mercados financieros; como contrapartida, estos ahorradores aceptan asumir un riesgo de pérdida de capital. En función del país de distribución y del perfil de riesgo del suscriptor, el contrato de seguro de vida luxemburgués en unidades de cuenta puede estar vinculado a fondos externos, fondos internos colectivos y / o fondos internos dedicados:

  1. Fondos externos: el suscriptor selecciona uno o varios fondos de inversión entre una gama de más de 800 fondos gestionados por las más importantes sociedades gestoras.
  2. Fondos internos colectivos: el suscriptor elige invertir en uno (o varios) fondo(s) interno(s) de la compañía, gestionado(s) por una gestora que haya recibido mandato a estos efectos en el marco de un perfil de inversión claramente definido.
  3. Fondo interno dedicado: según el importe de la prima, nos resulta posible ofrecer al suscriptor un fondo "dedicado a su contrato" y adaptado a sus necesidades personales. Al fondo dedicado se le aplican unas Condiciones Específicas que determinan el perfil del fondo, las restricciones de inversión eventuales, la gestora y el depositario del fondo, así como los gastos vinculados a los mandatos de gestión y de depósito del fondo.