FAQ assurance vie

FAQ's
Preguntas frecuentes

Bâloise Vie Luxembourg

  • ¿Quién es Bâloise Vie Luxembourg S.A.?

    El Grupo Bâloise lleva ofreciendo servicios de seguro en el Gran Ducado de Luxemburgo desde 1890 y se encuentra firmemente asentado en el tejido económico y social del país. Calidad, transparencia, respeto y honestidad son las señas de identidad por las que se rigen sus actuaciones y que le han permitido forjar asociaciones estables, basadas en la confianza.

    Tras la instauración de la tercera directiva de seguros de vida que define y enmarca la libre prestación de servicios (LPS) en el ámbito de los seguros en el seno de la Unión Europea, Bâloise Vie Luxembourg SA, la compañía de seguros de vida luxemburguesa, se ha especializado en la comercialización de contratos dentro de la Unión Europea desde Luxemburgo (o en LPS) desde 1996. Saber más.

  • ¿Dispone el Grupo Bâloise de una filial o sucursal en España?

    Bâloise no tiene filiales ni sucursales en España, aunque está autorizada para desarrollar su actividad en libre prestación de servicios. En cambio, Bâloise dispone de sedes en Suiza (Matriz), en Alemania, en Bélgica y en Liechtenstein.

Contrato de seguro de vida

  • ¿Qué es un contrato de seguro de vida?

    El seguro de vida es un contrato de seguro por el cual la entidad aseguradora se obliga, mediante el cobro de la prima estipulada y dentro de los límites establecidos en la ley y el contrato, a satisfacer al beneficiario del contrato un capital, en el caso de muerte o bien supervivencia del asegurado, o ambos eventos conjuntamente. El suscriptor o tomador podrá efectuar un rescate total o parcial durante la vigencia del contrato.

  • ¿Qué función tiene el suscriptor o tomador?

    El suscriptor o tomador tiene la iniciativa de la suscripción del contrato. Puede ser una persona física o jurídica. Se compromete a abonar las primas del contrato y nombra al o a los asegurados y beneficiarios. La figura del tomador y del asegurado puede coincidir en la misma persona.

  • ¿Qué función tiene el asegurado?

    El asegurado es la persona sobre la que recaen los riesgos garantizados por el contrato: vida o fallecimiento.

  • ¿Es obligatorio el consentimiento del asegurado?

    En los seguros para caso de muerte, si el tomador y asegurado son personas distintas, es preciso el consentimiento del asegurado, por escrito, salvo que se pueda presumir de otra forma su interés por la existencia del seguro.

    Si el asegurado es menor de edad, es necesaria, además, la autorización por escrito de sus representantes legales.

  • ¿Tiene que tener la persona asegurada una edad mínima?

    No se podrá contratar un seguro para caso de muerte sobre menores de catorce años de edad o de incapacitados.

    Se exceptúan de esta prohibición, los contratos de seguros en los que la cobertura por fallecimiento resulte inferior o igual a la prima satisfecha por la póliza o al valor de rescate.

  • ¿Cuál es la función del o de los beneficiarios?

    El beneficiario es la persona que ostentará el derecho a percibir la indemnización del contrato cuando se produzca el hecho previsto en el mismo. Cualquier persona puede ser nombrada como beneficiario. No es obligatorio que exista un vínculo familiar entre el o los beneficiarios y el suscriptor o tomador. El suscriptor puede modificar la designación del beneficiario en cualquier momento a menos que el beneficiario haya sido designado con carácter "irrevocable" en cuyo caso las acciones sobre el contrato precisan igualmente de su conformidad. 

  • Modalidades de nombramiento del o de los beneficiarios

    La redacción de la cláusula de beneficiario no está sometida a ninguna condición de forma concreta.

    El tomador del seguro podrá designar beneficiario o modificar la designación anteriormente realizada, sin necesidad de consentimiento del asegurador. La designación se puede hacer inicialmente en la póliza, o en una posterior declaración escrita comunicada a la entidad aseguradora o en testamento. Asimismo, el tomador o suscriptor podrá dejar sin efecto la designación del beneficiario en cualquier momento, siempre y cuando no haya renunciado expresamente y por escrito a tal facultad (designación beneficiario irrevocable).

  • ¿Puede un menor ser suscriptor de un contrato de seguro de vida?

    Para actuar como tomador o suscriptor del seguro es necesario ser mayor de edad. Los menores de edad tendrán que actuar a través de sus representantes legales.

  • ¿Cuándo finaliza el contrato de seguro de vida?

    El contrato finaliza al fallecer el asegurado, al concluir el plazo previamente definido con la suscripción o cuando se produzca el rescate total del mismo.

  • ¿Cuál es la fiscalidad aplicable a mi contrato de seguro de vida?

    La fiscalidad aplicable al contrato de seguro de vida se describe detalladamente en la tax sheet descargable.

  • ¿Tengo que declarar mi contrato?

    Los seguros de vida quedan sujetos a la obligación específica de información en materia de bienes y derechos situados en el extranjero (artículo 42 ter del Real Decreto 1065/2007, de 27 de julio). Los contribuyentes que quedan afectados por esta obligación deben presentar una declaración informativa anual (Modelo 720).

    Sin embargo, en la medida en que Bâloise Vie Luxembourg, en calidad de entidad aseguradora, informe a las autoridades fiscales españolas sobre los seguros de vida que ha contratado con contribuyentes en España, el tomador no tendrá la obligación de reportar su seguro de vida en la declaración Modelo 720 o los activos afectos.

    La Compañía de seguros ha procedido al nombramiento de un representante fiscal, quien conoce la identidad de los suscriptores desde el momento de la suscripción. El Representante fiscal se ocupa del abono de los impuestos eventuales pagaderos en caso de rescate del contrato o a su vencimiento.

Información relativa a los contratos

  • ¿Qué información sobre mi contrato recibo?

    Al principio de cada año natural, recibirá gratuitamente un extracto de situación mencionando la información pertinente, entre la que se encuentra la siguiente:

    • El importe de la garantía por fallecimiento.
    • La denominación de las unidades que usted ha escogido.
    • El número de unidades de los fondos que usted ha escogido.
    • El valor de las distintas unidades.
    • El valor del contrato.
    • Las primas del contrato pagadas durante el año anterior;

    Previa solicitud podemos remitirle esta información en cualquier momento. Se le cobrará un precio global de 25 Euros. La cuantía será cobrada mediante la retirada de unidades proporcionalmente entre los fondos seleccionados. 

  • ¿Dónde puedo interponer una reclamación?

    Encontrará toda la información relativa a las reclamaciones en el apartado reclamación del sitio de internet.

  • ¿Cuál es la ley aplicable a los contratos?

    La ley aplicable a los contratos es la ley española.

    Sin embargo, la legislación luxemburguesa regula las normas prudenciales y técnicas a las que está sometida la compañía aseguradora en el marco del contrato.

    Todas las eventuales impugnaciones serán competencia no exclusiva de los tribunales luxemburgueses.

    El Reglamento de Roma permite escoger la ley aplicable al contrato y, gracias a la portabilidad, los contratos pueden "viajar" (en cierta medida y en determinadas condiciones).

Las inversiones subyacentes al contrato de seguro de vida

  • ¿Qué es un FID?

    Un fondo interno dedicado es un conjunto de activos limitado de una empresa de seguros, que conlleva o no una garantía de rentabilidad, y en principio, dedicado a un único contrato. El FID es depositado ante un banco depositario y la gestión se delega discrecionalmente en un gestor especializado.

  • ¿Cómo se evalúa un FID y cuáles son sus costes?

    El valor de un fondo interno dedicado depende de los activos subyacentes que lo componen. El valor del fondo resulta de los valores respectivos de los activos subyacentes añadiendo los fondos líquidos no invertidos, con los intereses devengados, pero aún no vencidos, y restando los gastos, impuestos y otros cargos ligados a la gestión corriente del fondo.

    Los costes ligados a un fondo interno dedicado son los costes de gestión del fondo dedicado y del banco depositario. Estos se detallan en las condiciones específicas del fondo dedicado anexas a la propuesta de seguro.

Regulación

  • ¿Qué es el triángulo de seguridad?

    El triángulo de seguridad es el mecanismo que describe el régimen de protección de los suscriptores y que garantiza la separación legal y física entre los haberes de los suscriptores y los activos de los accionistas u otros acreedores de la compañía aseguradora.

  • ¿Qué es PRIIPS?

    PRIIPs (Packaged Retail and Insurance-based Investment Products – Productos de inversión minoristas vinculados y los productos de inversión basados en seguros) es un Reglamento europeo que regula desde el 31 de diciembre de 2017 los documentos de datos fundamentales (DDF o KID – Key Information Document) relativos a los productos de inversión minoristas empaquetados y basados en seguros. Se persigue mejorar la transparencia y la comparabilidad de estos productos frente al suscriptor.

    Los productos afectados concretamente por este Reglamento son los siguientes: las OPCVM (sicav), los contratos de seguro en unidades de cuenta, los fondos alternativos, las obligaciones convertibles, los productos de titulización y los depósitos y títulos estructurados.

     

    Con el fin de mejorar la comprensión de estos productos, se han instaurado una serie de reglas sobre el documento de datos fundamentales remitido a los suscriptores:

    • El Documento de Datos Fundamentales o KID Genérico estará compuesto por 3 páginas A4 como máximo para cada producto y presentará de forma clara y normalizada la información clave de un producto de inversión;
    • El DDF debe ser proporcionado al suscriptor con la suficiente antelación antes de que los clientes tomen una decisión de suscripción.

    Esto significa que los promotores de estos productos de inversión (incluidos, a partir de ahora, los contratos de seguro de vida en unidades de cuenta) quedarán sometidos a las mismas obligaciones que los emisores de sicav en lo que se refiere a la información a los suscriptores a través del KID.

  • ¿Qué es IDD?

    La Directiva europea del Parlamento Europeo y del Consejo de 20 de enero de 2016 sobre la distribución de seguros (IDD, por sus siglas en inglés, Insurance Distribution Directive) se enmarca en un trámite iniciado en los años 90 de armonización del mercado de seguro. Su objetivo es reforzar la protección del consumidor centrándose en la formación de los distribuidores de seguros y la transparencia de la información suministrada por éstos.

  • ¿Qué es FATCA?

    La Ley FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) fue adoptada el 18 de marzo de 2010 y entró en vigor el 1 de enero de 2013. Impone la divulgación de los datos de los titulares de cuentas norteamericanas en el IRS (Internal Revenue Service). Resumiendo, significa que las instituciones financieras y otras entidades no norteamericanas están obligadas a difundir los datos acerca de los titulares de cuentas norteamericanos ante la agencia Internal Revenue Service (IRS), exponiéndose en caso de no hacerlo a una retención fiscal del 30 %.

  • ¿Qué es la Solvencia II?

    Solvencia II es una Directiva europea que entró en vigor el 1 de enero de 2016, cuyo objetivo es armonizar y sostener el mercado de seguro europeo garantizando la solvencia de los aseguradores, es decir, su capacidad para hacer frente a los compromisos asumidos frente a los asegurados.

    Estas reglas prudenciales enmarcan el riesgo operativo y las exigencias en materia de fondos propios de las compañías aseguradoras. Deben también generar un mayor control del regulador sobre las compañías aseguradoras. 

    Bajo Solvencia II, Bâloise Luxemburgo dispone de una ratio del 206,4%.

  • ¿Cuáles son las obligaciones para los suscriptores en el marco de la FATCA?

    Cada suscriptor persona física está obligado a cumplimentar un Formulario de identificación de la residencia fiscal y del estatuto de norteamericano para el intercambio automático de información y de FATCA - «Formulario de identificación fiscal» con el fin de permitir a la compañía determinar si el suscriptor debe ser considerado como residente fiscal norteamericano. Además, durante la vigencia del contrato, el suscriptor debe informar inmediatamente a la compañía de cualquier cambio de residencia fiscal. En ese caso, deberá rellenar un nuevo formulario de identificación fiscal que será facilitado por la compañía.

  • ¿Qué es el CRS - Common Reporting Standard?

    La normativa de intercambio automático de datos elaborada por la OCDE y/el G20 fue adoptada el 20 de octubre de 2014 por todos los países de la OCDE y del G20 con fines fiscales.Contempla el intercambio automático de toda la información financiera de los clientes que residan en el extranjero sobre una base anual. La mayoría de las jurisdicciones se han comprometido a aplicar esta norma realizando intercambios recíprocos con todas las jurisdicciones reportables. En el marco del Common Reporting Standard, Luxemburgo por le primera vez en 2017 elaboró un reporting a las autoridades fiscales de destino de los países reportables.

  • ¿Cuáles son las obligaciones para los suscriptores dentro de CRS?

    Cada suscriptor y beneficiario (mediante el pago de una prestación) debe completar un formulario de identificación y el estado de residencia fiscal de los EE.UU. para los fines del intercambio automático de información y FATCA - "Formulario de Identificación Fiscal "para certificar su residencia fiscal.

    Durante la vida del contrato, el suscriptor debe reportar inmediatamente cualquier cambio de domicilio fiscal a la compañía de seguros. En este caso, debe rellenar un nuevo formulario de identificación fiscal proporcionado por la empresa.

  • ¿En qué fecha se realiza el primer reporting en Luxemburgo?

    El primer reporting se a realizado el 30 de junio de 2017 por las entidades bancarias y compañías aseguradoras a las autoridades fiscales luxemburguesas que transmitirán los datos en septiembre de 2017 a las autoridades locales implicadas.

  • ¿Qué contratos están afectados por el reporting CRS?

    Los contratos de seguro de vida y de capitalización están afectados por el reporting a menos que el producto esté excluido (como por ejemplo los contratos 111bis).

  • ¿Sobre qué contratos versará ese primer reporting?

    El primer reporting ha sido hecho sobre las nuevas suscripciones durante el 2016 así como el sobre el stock de los contratos de más de un millón de dólares de personas físicas a 31 de diciembre de 2015. El reporting del 30 de junio de 2018 será igualmente sobre el stock residual (personas físicas y jurídicas, independientemente de la cuantía) para cubrir el conjunto de contratos.

  • ¿Qué datos serán transmitidos en el marco del reporting CRS?

    Afecta a todos los datos personales y financieros de los contratos objeto de esta normativa. Es decir los datos que permiten identificar a la persona: apellido, nombre, dirección, fecha y país de nacimiento, NIF, residencia fiscal, así como los datos financieros del contrato (es decir la cuantía del contrato a 31 de diciembre del año afectado por el reporting así como los pagos brutos realizados a su salida (rescates, pagos a los beneficiarios, abono de impuestos, …)).

  • ¿Por qué he recibido un correo este mes de junio advirtiéndome del lugar de residencia fiscal considerado?

    En el marco de la protección de datos, antes del envío de los datos personales de los clientes, se contempla advertirles del envío de los datos personales al estado de residencia registrado. Éste último ha sido determinado en base a una auto-certificación que Usted mismo facilitó en base a los índices de residencia.

  • El país mencionado en el correo no es el correcto ¿qué debo hacer?

    Si tuviera observaciones que desea formular o si cree que existe un error sobre el país mencionado en el correo en cuanto a la residencia fiscal considerada, le agradeceríamos que nos transmitiese la explicación sobre cualquier otra residencia fiscal que debamos tener en cuenta, así como los documentos justificativos en cuanto reciba el correo. Bâloise se reserva siempre el derecho de identificar las residencias fiscales apropiadas partiendo de la información y de los documentos que obren en su poder.